Bonjour à tous,
Nouveau sur Finary, je viens échanger ici sur le sujet des SCPI, du site Louve Invest et de la fiscalité associée à cet investissement.
Pour le contexte : je viens de finir mes études après une reprise tardive, je suis donc désormais dans la vie active avec une situation générale plus intéressante qu’avant. J’ai 32 ans et ma compagne 30 ans. Nos revenus sont de 70 K€ brut annuel avec des dépenses relativement faibles à nous deux (900 €/mois, tout compris hors alimentation). Nous construisons un matelas de sécurité de 3 k€ chacun (déjà atteint pour elle). Une épargne dédiée au voyage du même montant, chacun également. Cependant, nous avons l’objectif de commencer à construire un patrimoine à base d’actions, crypto et immo. Cependant, l’immobilier en direct est pour l’instant trop contraignant. J’ai donc pensé à passer par des SCPI. Nous apporterons 5K€ chacun (et chacun de son côté dans un premier temps), puis 200€/ mois ensuite.
J’ai fait plusieurs recherches, et quelques demandes à notre assistant ChatGPT. Autant sur les aspects financiers aucun souci (comptable en devenir, data analyst spécialisé sur l’informationnel comptable de par les études), que sur les aspects fiscaux et légaux, les informations sont plus dispersées et complexes. Ainsi s’ensuivent 3 questions.
En passant par un courtier tel que Louve Invest, comment les parts des SCPI sont-elles détenues et quel rôle joue exactement le courtier ?
En cas de faillite ou de difficulté de la SCPI (et/ou de la société de gestion), quels sont les filets de sécurité à disposition des investisseurs et associés de la SCPI ?
Enfin, quelle est la fiscalité appliquée à ce type de véhicule (détention en direct, non pas par assurance-vie) ? Devons-nous calculer en fonction de chaque immeuble dans le parc immobilier de la SCPI, ou prenons-nous le revenu versé, que l’on intègre dans notre revenu pour le calcul de l’impôt ?
Je vous remercie par avance pour vos réponses, et m’excuse pour les potentielles erreurs, de débutant
C’est à vous de voir, mais je trouve un matelas de sécurité de 3k/pers assez faible.
La détention des SCPI en direct est très désavantageuse fiscalement pour quelqu’un qui a un TMI de 30%. Ça peut se discuter si le taux moyen d’imposition est proche de 20%.
À 30 ans, il vaut mieux se concentrer sur les actions. Les SCPI sont des produits très illiquides et sont surtout adaptées pour générer une rente à la retraite
merci pour ce complément. En effet, je souhaite générer une rente pour la retraite ou un peu avant. Et actuellement, commencer à faire travailler les rendements sous l’effet des intérêts composés.
Je ne trouve pas les AV particulièrement intéressante, manque de libertés. Concernant les actions, c’est prévu également dans un PEA pour la majeure partie, et sur CTO pour ce qui n’est pas élligible.
Notre autre solution était de construire un apport important à deux et de créer une société patrimoniale, SAS, afin de regrouper les différents placement sous cette société. nous pourrions construire un patrimoine potentiellement plus rapidement…
Mais là, de nombreuses autres questions se posent…
Le fait de pouvoir lever de la dette est un gap au sein du patrimoine de suite. Il existe des solutions pour diminuer la fiscalité et quand bien même le taux est plus élevé on le déduit.. Cela est assez intéressant sur du long terme si le souhait est de pouvoir tirer des revenus complémentaires.
Le capital n’est pas garanti c’est sur mais tu as des actifs tangibles derrière ce qui te permet d’avoir cette stabilité de l’immobilier qui plus est sont loués à des entreprises / états / communes.
Le courtier comme dans tous les domaines est l intermediaire de vente, c est tout. il te fait ton dossier et t aide a achetet.
louve comme epargnoo te propose en plus un cashback et ils ont des conseillers de vente si tu as besoin d un humain (dont le but est que tu signes tout de meme)
le parcours d ach1t en ligne est vraiment un avantage pour te laisser le temps de lire, reflechir et eviter la papperasse.
concernant le commentaire de @Mathis75, je nuancerai. les immeubles n ont que peu de valeur, ce n est pas comparable avec d autre produit immoblier basé sur le bien. ici la valeur vient du locataire . surtout quand la societe de gestion fait du levier, si ca se passe mal, la valeur des biens ira aux banques, pas aux associés. Il y a des scpi a 20% d endettements.
disclaimer: je suis investisseur recent en scpi. je trouve le produit interessant mais il semblent assez mal compris par la majorité des gens a cause de raccourcis. on investit dans ce qu l on comprend ou on commence petit pour apprendre. j ai pris ma premiere claque (toute petite) en scpi d assurance vie avec fortuneo et placement direct qui revendaient bcp de merde et la page d information est clairement incomprehensible pour un debutant.
Peu de valeur c’est ce qui a permis à toutes les nouvelles sociétés de gestion de faire l’acquisition d’un parc immobilier avec une belle décôte et donc in fine un rendement plus attractif sans même parler de revalorisation des prix de parts.
Il y a également des SCPI sans endettement. Merci à la collecte significative ces derniers temps.
Les SCPI en assurance-vie c’est encore différent..
