Pour info voici la dernière grille des taux et partenaires (non exhaustif) par Louve Invest pour avril 2025.
L’évolution de +0,2% pour le CFCAL notamment au 14/04/25.
J’etais en projet pour lancer un investissement a credit n’ayant aucun credit en cours et une bonne situation.
Mais vu les simulations meme sur 25ans, avec 5,35% d’intérêts ca ne fait pas rever… l’effort d’épargne mensuelle et l’engagement est elle par contre bien là.
D’après mes simulations investir la meme somme en dca sur une SCPI est casiment similaire sur 25ans, la flexibilité en plus.
Une idee meme si l’on ne peut pas optimiser ce DCA avec du démembrement ?
Je suis pas fan de linvestissement en SCPI en DCA, pour ma part j’ai opté pour l’offre de crédit de consumer finance. Etant donné que les intérêts sont déductibles de revenus fonciers ça ne me gêne pas
500 € aujourd’hui n’ont pas la même valeur que 500 € dans 10 ans
S’il s’agit d’un crédit conso affecté, tu peux les déduire. Et c’est le cas chez louve invest
Si l’offre est la même que chez epargnoo, les conditions sont horribles…
C’est incroyable tout de même l’absence d’évolution à la baisse des taux de crédit pour les SCPI (et maintenant une hause!) quand on regarde la baisse des taux de la BCE depuis bon nombre de mois, et la baisse des taux des crédits immo…
Quelqu’un aurait des éléments de réponse ? L’augmentation des rendements des nouvelles SCPI en serait une ?
Et oui ça parait étonnant au premier abord cependant il y a une logique derrière tout ça. Les taux BCE sont des taux de refinancement à CT pour les banques notamment. Cependant, les taux d’emprunt des particuliers (souvent à moyen / long terme) sont corrélés au taux d’emprunt de l’état de résidence. L’Etat français n’est pas en grande forme en ce moment, donc plus risqué sur les marchés et donc avec un coût de la dette à 10 ans / 20 ans qui remonte. Les taux d’emprunt suivent cette même logique et se réajustent sur la base du risque de l’Etat Français (on parle de la courbe de taux). Les baisses de taux actuelles de la BCE n’ont qu’un effet sur le refinancement à très court terme. Pas de rapport direct avec la hausse du rendement des jeunes SCPI.
Lors de la souscription sur LouveInvest, tu peux justement affecter ton emprunt à cet achat.
Si tu peux prouver que la date et le montant de souscription sont en adéquation avec la date de l’emprunt, c’est comme si c’était affecté.
Ainsi, l’administration fiscale ne stipule jamais la nature du bien, mais uniquement l’affectation des fonds
On est d’accord qu’avec un taux de 5.35% on patiente pour se lancer non ?
Sur la papier on arrive a 3/4% de TRI a 25 ans mais bon avec pas mal d’hypothèses…(6% de rendement, revalorisation des parts etc).
Merci je suis très intéressé sur le sujet, je projette également de faire un emprunt en SCPI d ici fin d année en espérant que les taux baissent, mais a ces taux là c est quand même très élevé.
Dans mon cas c est pour faire du derisque/ diversifier ( j ai un bien en Loc physique et comment vous dire c Est cata), mais bon j aimerai bien qu a défaut de cashflow Positif on soit au moins pas loin de l équilibre.
Je pensais pas que la decorrelation des taux immo physique / SCPI était aussi forte.
Ça me déprime, je vais finir full ETF. Le seul intérêt que j y vois ( dans mon cas) c est l effet de levier du prêt, bon avec un taux aussi élevé ça fait cher le derisk.
Même en faisant des bidouilles style usufruit d un côté nue propriété de l autre je me demande ce que ça sort.
Bon quand je m y mettrais 2 ème semestre ( le temps d avoir un dossier correct avec des locataires), je vous ferai un update sur ce post sûrement sur mes tentatives.
Tu peux certes déduire les intérêts les première années mais au bout d’un moment cela diminue donc ton effort d’épargne augmente.
Après on ne peut pas tout avoir malheureusement, il y a 4 ans, j’ai eu des mauvaises SCPI à un super taux. Quitte à recommencer, je préfèrerai avoir un moins bon taux et choisir mes SCPI mais c’est ainsi malheureusement.
