Bonjour, quel est le mieux entre ouvrir un CTO ou un PEA sur Trade Republic ? sachant que le PEA ne peut contenir que des ETF à réplication synthétique donc pas les même que ceux que j’aurais choisi sur un CTO (iShare Core MSCI World Acc, ou Amundi MSCI World Acc, les deux en réplication physique).
Sinon selon votre expérience quelle est la meilleurs enveloppe, le meilleur courtier, et les meilleur ETFs ? (pour du DCA en MSCI World).
Merci pour vos retours.
C’est surtout l’aspect fiscal qu’il faut que tu regardes. Si tu as ni l’un ni l’autre aujourd’hui, le PEA est probablement la 1ère enveloppe à utiliser (fiscalité sur les plus values avantageuse) indépendamment du type d’ETF.
Salut. Je ne suis pas spécialiste, mais selon moi il y a une différence fondamentale entre le CTO et le PEA dont personne ne parle. Sur le CTO, tu payes des impots chaque année. Sur le PEA, tu ne payes des impots que lorsque tu sors de l’argent. Et ca me semble fondamental.
Exemple si ton action/ETF fait : Y1 : +10%, Y2: -5%, Y3: +10%, Y4: -5%, Y5: +10%, Y6: -5%,
Avec le CTO tu vas payer des impots les années 1, 3, 5, donc sur 30% d’augmentation.
Avec le PEA, si tu retires l’année 6, tu payes sur une augmentation de 15%.
Voila. Il faudrait confirmer ca, mais c’est ce que je viens de comprendre.
Personne n en parle parce que ce n est pas ça 
Sur cto tu ne paie pas d impot chaque année uniquement lorsque tu réalises une vente
Salut.
Je t’invite à aller sur le site AVENUE DES INVESTISSEURS. Tout y est expliqué en termes d’enveloppes et de comparatifs de courtiers. Concernant les choix d’ETF il faut comparer les frais (max 0.2%) mais là aussi sur le site tu trouveras plein d’informations.
Où est ce que tu as lu une bêtise pareille ?
Le CTO tu paies des impôts si tu vends en plus values, point barre. Si tu ne vends pas (et que tu ne reçois pas de dividendes ou de coupon ou d’intérêts), tu ne paies pas d’impôts.
Ok merci pour vos corrections. Je progresse 
Salut,
CTO : Tu peux acheter n’importe quelle action, et tu as la flat tax (30%) sur les bénéfices quand tu vends.
PEA: Action européenne, mais tu peux quand même investir via des ETF qui détiennent des actions américaines (ex: MSCI World).
Pour ma fiscalité c’est différent, si tu vends avant 5ans tu es taxé (toujours sur tes plus-values) à 30%, mais si tu attends plus de 5ans tu n’as plus l’impôts sur le revenu mais uniquement les prélèvements sociaux (17,2%) donc c’est un gros avantage.
J’ai commencé par un CTO parce que je voulais acheter du S&P500, et au final depuis 3 mois j’ai ouvert un PEA et je regrette de ne pas l’avoir fait avant.
En terme de fiscalité, l’AV est quand meme plus avantageuse dans beaucoup de cas. J’ai fait les calculs : pour 100K investi, 40K de gains (laissé l’argent 10 ans par exemple)
Retrait 10K : fiscalité PEA 491€, AV 0€, CTO 857€
Retrait 20K : fiscalité PEA 983€, AV 275€, CTO 1714€
Retrait 30K : fiscalité PEA 1474€, AV 981€, CTO 2571€
Retrait 50K : fiscalité PEA 2457€, AV 2392€, CTO 4286€
Retrait 100K : fiscalité PEA 4914€, AV 5921€, CTO 8571€
Comme il y a cet abatement de 4600€ (par an) sur l’AV, ca réduit pas mal la fiscalité.
Parce que c’est bien connu qu’il n’y a pas de PS sur les PV des AV, et que les frais d’enveloppe chaque année n’ont aucun impact et permettent donc de faire une telle comparaison.
Avant de faire des calculs, il est nécessaire de savoir comment fonctionnent les différentes enveloppes…
Il y a du PS mais il y a d’abord un abattement de 4600€ annuel sur les PV. Donc ça peut réduire la fiscalité a zero. J’ai regardé en détail la méthode de calcul et j’ai croisé mes sources.
Je parle de fiscalité, pas de frais.
L’abattement s’applique sur l’impôt sur le revenu. Mais pas sur les PS que tu dois payer plein pot quoi qu’il arrive.
C’est bien de croiser les sources mais faut aussi les lire correctement
Donc c’est bien le PEA qui est plus intéressant. D’autant plus qu’il n’y a pas de frais de garde
1- L’abattement sur PV en AV n’est que sur la part d’IR et non sur les PS
2- comparer l’impact fiscal sur PEA et AV n’a strictement aucun intérêt si on ne tient pas compte également des frais d’enveloppes, nuls pour un PEA compétitif (cad sans frais de garde et sans gestion pilotée), et au mieux de 0,5% par an pour l’AV.
L’intérêt de l’AV ne réside pas dans sa fiscalité vs un PEA, mais dans l’aspect successoral, l’absence de plafond, la variété de supports possibles, etc. Si on compare du full actions dans les 2, l’AV ne peut jamais faire mieux que le PEA, même avec l’abattement, à cause des frais de gestion. A moins de s’amuser à faire continuellement des ordres itératifs avec frais sur son pea, ce que personne ne fait.
Bonjour,
Il me semble que vendre dans un PEA avant les 5 ans n’a pas d’incidence. C’est plutôt le fait de sortir du PEA avant les 5 ans que vous allez arrêter le compte a rebours de l’avantage fiscal, ce petit détails à son importance.