Transférer portefeuille CTO vers PEA

Bourse
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Bonjour à tous,

J’ai hérité d’un CTO avec des actions françaises (plus values sur chaque ligne). Ces actions me versent aussi des dividendes régulièrement.

Je me demandais s’il ne serait pas mieux de tout vendre et de tout transférer sur un PEA ?

J’ai en objectif de les garder plusieurs années. La fiscalité sur PEA ne serait-elle pas plus intéressante ?

Merci bcp pour vos retours.

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Le PEA est le meilleur support d’investissement pour les produits qui peuvent s’y loger. Cela dit, il faut que vous calculiez ligne par ligne s’il est plus intéressant de payer un impôt sur la plus value tout de suite (pour en payer moins plus tard sur un PEA) ou bien s’il faut les maintenir sur le CTO.
Plus la plus-value est importante, et moins c’est intéressant.

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Salut,

Je pense que le point vraiment important c’est quelle est la plus value ?

Car transfert de CTO vers PEA ce n’est pas possible, donc il faudra tout vendre pour tout racheter, tu te retrouveras donc avec moins d’action car tu achèteras plus chère qu’à l’origine …

Si pas de PEA, il faudra en ouvrir un et attendre 5 ans pour profiter de l’avantage fiscale, donc, sur du long terme il est préférable de tout vendre et tout racheter sur PEA je pense.

A prendre en compte :

  • 30% à payer sur les plus values
  • Frais d’achat sur le PEA
  • 5 ans d’attente pour profiter de l’avantage fiscale

Décision compliquée !

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Je suis dans le même cas que toi (héritage d’un CTO) et j’ai compris que la plus-value (éventuelle) en cas de vente est calculée par rapport à la valeur au jour du décès de la personne dont on hérite (logique vu qu’on paie déjà des frais de succession sur ce CTO). Ça pique beaucoup moins !

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Si c’est vrai ça change tout effectivement ! Dans ces cas là il faut foncer vers le PEA

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Et en plus, je découvre qu’on peut intégrer les droits de succession et les frais de notaire au prix de revient des titres :

Comment récupérer l’argent d’un compte-titres après un décès ? - Cleerly.

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Bonjour à tous,

Je réactive le sujet. Rien à voir avec l’héritage mais le problème se rejoins.

J’ai commencé à investir avec un CTO n’ayant pas toutes les infos de bases avant de commencer…

J’ai donc sélectionné 3 ETF sur lequel je fais du DCA mensuel.

Je me rends compte ce week-end que je pourrais simplement changer de société de gestion avec un ETF similaire et être éligible au PEA.

Ma question est: si je ferme mes lignes sur mon CTO et réinvestis tout sur mon PEA suis je concerne par la flat tax?

Est ce que je conserve mon cto et ouvre un PEA en parallèle en recommençant de zéro?

Merci!

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oui :frowning: Dès que tu vends, s’il y a plus value tu payeras la flat tax

Si sur ton CTO tu n’as pas de gros montants et de grosses plus-values, ça se réfléchit.
Mais effectivement au plus simple, mieux vaut arrêter ton DCA sur ton CTO et repartir de 0 sur un PEA.

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Merci pour ton retour Mickael! Mon doute est donc levé! je vais ouvrir un PEA chez Bourso et recommencer de 0 et laisser mon CTO courir. Rien n’est perdu :slight_smile: