Transferer un PEA vers Fortuneo

Avis de la communautĂ© đŸ€”
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Bonjour tous,

Petite question concernant mon PEA (ouvert dans une banque classique - Crédit-Mut).
J’ai pour projet de bouger celui-ci vers Fortuneo.
Cependant, j’ai deux ou trois petites questions pour essayer bien faire les choses.

  • Je dispose actuellement de ce produit => « FCP MON PEA R FCP 5DEC (FR0010878124) Â» Visiblement, produit composĂ© de quelques lignes avec des actions de la zone Euro.
    PS: je ne sais pas si c’est un bon ou mauvais produit, je sais juste que je suis en gestion pilotĂ©e et, ne suis pas en nĂ©gatif sur ce produit. bref


L’idĂ©e est de:

  1. transférer mon pea vers fortuneo,
  2. nettoyer le pea (enfin sortir ce produit « FR0010878124 Â») et,
  3. réallouer en souscrivant un ou plusieurs ETF (S&p 500 = 68% / Stoxx Europe 600 = 25% / Emergent = 7%)

Ma question:
J’imagine que cette opĂ©ration implique des frais de transfert, vente, achat ou autres mais ne les mesures pas encore vraiment alors, est-il prĂ©fĂ©rable de transfĂ©rer le PEA puis vendre le produit « FCP MON PEA R FCP 5DEC (FR0010878124) Â» une fois chez Fortuneo ou s’en dĂ©barrasser avant de faire la demande de transfert ?

D’avance merci la commu, pour vos retours et conseils/remarques bienveillant(es).

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Hello,

PS: je ne sais pas si c’est un bon ou mauvais produit, je sais juste que je suis en gestion pilotĂ©e et, ne suis pas en nĂ©gatif sur ce produit. bref


Un bon produit peut ĂȘtre en nĂ©gatif (si il bat son indice par ex) tout comme un mauvais peut etre en positif

J’ai fait un changement de courtier vers fortunĂ©o

J’imagine que cette opĂ©ration implique des frais de transfert,

Frais de transfert sont remboursĂ©s par FortunĂ©o sur justificatif (l’extrait de compte suffit)

J’imagine que cette opĂ©ration implique des frais de transfert, vente, achat ou autres mais ne les mesures pas encore vraiment alors, est-il prĂ©fĂ©rable de transfĂ©rer le PEA puis vendre le produit « FCP MON PEA R FCP 5DEC (FR0010878124) » une fois chez Fortuneo ou s’en dĂ©barrasser avant de faire la demande de transfert ?

Faut savoir que mon transfert complet a pris 3 mois. Quels sont les montants en jeu, ta PV actuel ? Si ta PV est faible cela peut valoir le coup de clore le PEA (avec perte de l’avantage fiscal).
Sans les montants en jeu difficile de rĂ©pondre faut savoir que les premiers ordres sont offerts sur FortunĂ©o donc voir combien tu Ă©conmiserais en frais de courtage versus le retard du fond par rapport Ă  l’etf que tu souhaites (impossible Ă  prĂ©voir)

https://www.fortuneo.fr/offres-speciales-fortuneo

PS pense bien Ă  rĂ©clamer, car mes ordres gratuits n’ont pas Ă©tĂ© automatiquement attribuĂ©s. J’ai du faire une demande pour les obtenir (et ils m’ont rembursĂ©s pour les rdres que j’avais dĂ©jĂ  passĂ©. Idem pour le remboursement de transfert

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Merci pour ton retour @Marc61

Waouh 3 mois tu dis pour un transfert, je ne voyais pas cela aussi long.
Passant du CM Ă  FortunĂ©o j’espĂšre que cela sera plus rapide.

+/- 15000 dont, PV de +/- 2500. De mon point de vue PV plutĂŽt faible mais bon, je refuse de clore le PEA car, je risque de perdre l’avantage fiscal et celui-ci Ă  dĂ©jĂ  10 ans. (Malheureusement le contrat PEA ne se cumule pas comme les contrats en assurrances-vies😉)

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Passant du CM Ă  FortunĂ©o j’espĂšre que cela sera plus rapide.

CrĂ©dit mut arkĂ©a ou pas ? Car FortunĂ©o appartient Ă  CM ArkĂ©a donc peut etre que c’est plus rapide.

je refuse de clore le PEA car, je risque de perdre l’avantage fiscal

Tu clos le PEA pour en ouvrir un autre : Tu paies une taxe sur ta PV (440€) donc tu ne rĂ©investiras que 14560 mais ta PV est « purgĂ© Â». Tu profites bien de l’avantage fiscal Ă  la clĂŽture.

La perte de la date est relou mais la question Ă  se poser est as tu l’intention de rĂ©-arbitrer sur des supports sĂ©curisĂ© ou en cash avant 5 ans, sachant que pour un investissement en bourse 5 ans est la durĂ©e minimum recommandĂ©e.

L’autre inconvĂ©nient de la cloture est par contre « l’abaissement Â» de ton plafond de l’équivalent de ta PV (car ta PV comptera dans le dĂ©pot si fermeture puis ouverture).

Si ton PEA avait 4 ans et demi j’aurais dis oui faut faire un transfert, lĂ  les inconvĂ©nients ne sont pas si dramatique que ca car encore une fois si tu as l’intention de retirer avant 5 ans, tu ne devrais pas renforcer le PEA.

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Yes.

Pas curiositĂ© comment arrives tu Ă  440€ ? (quel calcule appliques tu) ? A quoi correspond cela 
 prĂ©lĂšvement sociaux de 17,2% ?

Je vise Ă  en reprendre pour encore 20 ans et, ne sortir qu’en cas de coup dur ou nĂ©cessitĂ©. (projet, etc
)

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Tout a fait il y a une coquille dans mon calcul (j’ai du prendre 17,8 par erreur)
Donc 2500 x 17,2 = 430

Dans ce cas la date ce n’est pas dramatique de la perdre
En revanche l’inconvĂ©nient c’est : les 2500 compteront dans le plafond (ce n’est pas le cas aujourd’hui). Tu paies aujourd’hui (par exemple si les 430 te rapporte 10% tu perd les intĂ©rĂȘts de ces derniers)

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Salut tous,

Que ce fut long, trĂšs long mĂȘme (je zap les pĂ©ripĂ©ties administratives Fortuneo) mais, PEA enfin transfĂ©rĂ© en dĂ©but de semaine et, ligne (FCP MON PEA R FCP 5DEC (FR0010878124) a enfin Ă©tĂ© vendu en fin de semaine.

Profil: dynamique (faire mieux que l’inflation)
Gestion: dilettante (quelques minutes par mois)
Connaissance: moyenne
Objectif: developer patrimoine financier
Produit: ETF
Enveloppe: 10000€
DCA: 100 - 200€ mensuel
Durée: 15 - 20 ans

HĂ©sitant sur le choix de l’ETF je viens prendre des conseils.
J’ai bien vu que le SP500 est ~ 2% plus performant que le MSCI mais à vrai dire je ne vise pas que la performance pure (d’autant que je ne lis pas l’avenir :wink:)

J’ai quelques idĂ©es de portefeuilles

P1) MSCI (100%)

P2) SP500, EURO STOXX600 (70% 30%)

P3) SP500, EURO STOXX600, MSCI EM MARKET (60% 35% 5%)

Trouvez-vous ces portefeuilles cohérents, bien proportionnés et, au vu de mon profil et, des différentes informations données, lequel semble le mieux adapté pour une gestion simple et rapide sans tracas / stress ?

Par avance merci.

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Salut,

Ta premiĂšre option est la plus simple Ă  mettre en place et la plus optimale en terme de frais.
Chez Fortuneo ton premier ordre infĂ©rieur Ă  500€ te coĂ»te 0 frais (0,35% pour les ordres suivants), donc en achetant uniquement du MSCI World tu ne paieras jamais aucun frais :+1:t3:

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Merci pour ce premier retour Theo.

Bonne option mĂȘme si, je me permets de la pondĂ©rer un peu. Ne pas ce fixer uniquement sur les frais, d’autant que (Ă  vĂ©rifier) je dois bĂ©nĂ©ficier des environs 100 premiers ordres offerts.

MSCI exposĂ© Ă  72% US donc que pensais d’ajouter eurostoxx600 ?

Je suis donc trĂšs ouvert Ă  l’idĂ©e d’investir dans la technologie. Mais, l’idĂ©e de diversifier me traverse aussi l’esprit.
Quid de la stabilitĂ© des secteurs Emergents chinois / Inde 
 Faut-il y aller, s’en passer et, combien y mettre ?(ETF Emerging Markets)

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Tu penses vraiment que tu es plus informĂ© et malin que le marchĂ© pour jauger des capitalisations des boites, donc tu veux faire de la gestion active plutĂŽt que d’acheter bĂȘtement tout le marche? :smirk:

À long terme, la rĂ©ponse est probablement: sĂ»rement pas :grin:

Et puis c’est pas «MSCI» mais «MSCI World».

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@SaintBol
Pour te rĂ©pondre, non je ne me pense absolument pas plus malin que le marchĂ© et, c’est bien pour cela que je suis ici Ă  prendre de l’information est du conseil auprĂšs de la communautĂ© Finary, donc sauf Ă  faire prendre d’une remarque constructive, merci de laisser ta susceptibilitĂ© et/ou mauvaise humeur de cĂŽtĂ© car cela ne fait pas avancer le sujet.

Et puis, abréviation et diminutif ça te parle ou pas du tout? :wink:

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Et puis, abréviation et diminutif ça te parle ou pas du tout? :wink:

Sauf que MSCI est une entreprise qui produit plusieurs indice d’ailleurs tu cites un de ses autres indices. Tu pourrais parler du MSCI USA, MSCI ACWI, MSCI Europe etc.

Mauvaise idée de pondérer un msci world avec un STOXX 600

Soit tu pondĂšres SP500 + STOXX600 + (EM) + (TOPIX)
Soit tu prend un MSCI World + EM

Sinon ca va etre ingérable de connaitre ton exposition aux ecteurs géographique. Mai dans la premiÚre option tu bascule dans une gestion plus active

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Excellent, donc tu dois comprendre l’intĂ©rĂȘt de la gestion passive. Il est pertinent d’acheter tout le marchĂ© sans choisir soi-mĂȘme, et laisser le marchĂ© et l’indice large faire leur travail.
Quand tu te rapproches de la gestion active en faisant de l’ETF picking et en sĂ©lectionnait arbitrairement des zones, c’est un risque de voir filer une modification dĂ©jĂ  prise automatiquement en compte dans un simple indice World.

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Bonsoir,

Ok notĂ© j’ai bien compris et vais appliquer le conseil.
Je place mes fonds actuel (10000 €) sur un ETF MSCI World et, passe en mode Gestion passive avec un DCA (quelques euro) hebdo ou mensuelle

@ merci tous.

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Bonjour @Jamyl,

Je suis actuellement au cmb, et je compte comme toi transférer mon PEA prochainement vers fortuneo.
Sais tu pourquoi cela a été aussi long ? Je viens de mon cÎté de demander la vente des parts sociétales présente sur le PEA cmb et vendu toutes mes lignes pour éviter tout problÚme, je ne vois pas quoi faire de plus

Mais le fait de voir que cela Ă  durer pratiquement 5 mois d’aprĂšs ton thread me refroidi Ă  l’idĂ©e de transfĂ©rer


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Bonjour,

Pour ce qui est de mon transfert (pea) le probléme ne venait pas du crédit-mutuel mais de Fortuneo.
Dossier incomplet et/ou Information manquante.
Fortuneo a besoin de connaitre l’adresse de l’établissement bancaire ou adresser le transfert. Cette information, ne pouvant ĂȘtre renseignĂ© dans le formulaire en ligne (champs limitĂ© en nombre de caractĂšres) Ă  Ă©tĂ© adressĂ© dans un Post-it avec le dossier mais mĂȘme comme cela, cela n’a pas empĂȘchĂ© les appels au service client et la traine du dossier.
Enfin bref, c’est derriùre moi maintenant.
Patient et bonne chance.

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MĂȘme combat pour le transfert, la banque a transmis le bordereau depuis le dĂ©but du mois, j’ai retransmis la copie mais c’est pas des bĂȘtes de course. EspĂ©rons que du point de vue ça vaut le coup !