Transfert PER et abattement fiscal

Fiscalité 🌵
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Bonjour Ă  tous,

Je n’ai pas eu d’éducation financière et je commence depuis un an à reprendre en main mon patrimoine.

J’ai un PEE (3k) et PERO (10k) chez Amundi qui ont été créés quand j’étais dans mon ancienne boite. Comme je ne m’étais pas pencher plus que ça dessus, dès que j’avais de l’intéressement et des primes je mettais tout dessus en me disant que ça serait toujours mieux que sur mon compte courant.

En discutant avec un collègue dans ma nouvelle boite (qui ne propose pas de PER), il m’a parlé de l’abattement fiscal que je pouvais avoir si j’effectuais des versement sur mon PER.

De ce que j’ai compris ayant une TMI de 30% l’idée est de viser les 11% si possible en versant suffisamment sur le PER.
Comme jusqu’à maintenant je n’ai pas du tout utilisé les plafonds pour les cotisations (environ 17k 4k/an), dois je pour l’année qui arrive indiquer les 17k dans ma déclaration ou faire le calcul pour arriver à la tranche des 11% et le reste sera indiqué pour les années suivantes?

Autre question :smiley:. Comme j’ai quitté la société avec le PER je pense effectuer le transfert vers un PER perso, à déterminer, (les frais vont très certainement augmenter) après le dernier virement de l’intéressement qui doit arriver le mois prochain (le PEE je vais le retirer et mettre sur mon PEA ETF).
Vaut-il mieux que je verse mon intéressement sur mon PER ou mon PEE avant de faire les transferts, ou que je le récupère sur mon compte courant et il sera imposable du coup?

Merci pour votre future aide

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Hello,

Vu ta situation je mettrais tout sur le PEE pour pouvoir le récupérer dans la foulée sans impôt avec le motif de rupture du contrat de travail. Sauf si ton employeur met de l’abondement sur le PER, auquel cas il peut être intéressant de placer uniquement le montant nécessaire pour l’abondement dessus, pas plus.

Concernant ton transfert de PER tu peux regarder celui de Linxea qui est bien. Par contre a TMI 30% c’est rarement intéressant d’utiliser le PER qui a ces inconvénients majeurs :

  • tu es fiscalisĂ© a la sortie, donc c’est un pari sur la stabilitĂ© fiscale de notre pays…
  • l’argent est bloquĂ© avec très peu de motifs de dĂ©blocage
  • des frais d’enveloppe qui viennent diminuer ton rendement

Bref pour ton Ă©pargne perso choisis plutot le PEA.

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Salut Olivier,

Concernant l’abondement je vais demander mais il y a peu de chance comme je ne suis plus dans la société. Je vais mettre ça sur le PEE, retirer le tout après le versement de l’intéressement et tout mettre sur mon PEA. Merci pour le conseil.

Pour le PER je vais certainement m’acheter ma RP cette année et je viens de voir que ça peut être un motif de déblocage anticipé donc autant le laissé dessus en attendant, même si je voir mes frais augmenter dessus.

Merci pour ta réponse