As-tu déjà une épargne de précaution sur livrets ? A savoir une somme d’argent versé sur un support très liquide dans le but de parer les coups durs de la vie (licenciement, problème de voiture, etc.). Elle va dépendre de ta sécurité financière à court/moyen terme.
En outre, as-tu des projets à court/moyen terme ? Pour ces projets tu peux déposer ton argent sur soit tes livrets si tu es éligible au LEP, soit en fonds en euro sur assurance vie.
Ensuite, si tu n’as pas d’autres placements que les ETF actions sur ton PEA, tu peux attribuer une somme sur soit tes livrets si tu es éligible au LEP, soit en fonds en euro sur assurance vie. Cela va dépendre de si tu te sens à l’aise avec ton investissement en 100% actions ou pas. Il existe de nombreuses méthodes mais qui ne s’adaptent pas à chaque cas pour déterminer ton allocation actions/obligations ou actifs à risque/actifs plus sûrs. Cette répartition dépend de multiples facteurs : ton âge, tes projets, ta situation familiale, ton patrimoine existant, la corrélation entre les différents actifs, etc. Voici quelques méthodes pêle-mêle :
- le 100-ton âge défini ton pourcentage d’actions (certains diront même 110-âge, 120-ton âge voire 140-ton âge)
- Warren Buffet proposait 90% S&P500 et 10% bons du trésors US à court terme pour sa femme et ses enfants il me semble
- la fraction de Merton proposée par vincent.p ici.
- la méthode du livre « Investissez votre épargne » d’AVI était plutôt pas mal je trouve pour déterminer son allocation patrimoniale
- ce test de Vanguard peut donner une petite idée également
- tu peux également consulter des portefeuilles types sur : Curvo ou encore, Portfolio Charts. Il existe bien d’autres sites pour t’inspirer.
J’ajouterais également que tu peux attribuer moins de 10% de tes investissements dans des actifs disons plus exotiques : stock picking, cryptos, or, objets de collection, forêts, etc. Ici ,tu vas chercher des choses qui soit te passionnent, soit tu veux spéculer, soit tu veux te faire plaisir.
Enfin, voilà , vaste sujet, tu peux croiser tout ça et trouver l’allocation qui te convient aujourd’hui (et la faire évoluer dans le temps mais pas tous les 2 jours sinon ça risque d’être complexe sur le long terme). Le plus important est de déterminer ton horizon de placement (tes projets) et ton aversion au risque (à l’aide de tests par exemple, ou en répondant à des questions comme : combien es-tu prêt à perdre sur ton patrimoine 10%, 30%, 60% ? et en fonction ça déterminera ta proportion des actifs à risques).