Merci pour ton retour. En effet, j’étais en fixe.
Je vais essayer de modifier cela.
Je suis également intéressé par Lina Finance.
Un retour d’expérience sur les assurances vie ou scpi serait top.
Je viens de prendre contact avec Lina Finance également dans le but de transférer des Assurances Vie (Vie Plus) ouvertes avec 570easi chez eux, et potentiellement en ouvrir d’autres pour mes enfants. Voici ce qui m’a été transmis jusqu’ici sur leurs offres. Je trouve dommage que ces offres n’apparaissent nulle part sur leur site :
" 1. L’Offre Découverte
Ce que vous obtenez : L’ouverture ou le transfert de votre contrat assurance vie avec un remboursement intégral des frais de souscription (soit 4,5% de vos investissements).
- Pourquoi cette offre ? : Elle vous permet de tester les services de Lina, et ne vous sera pas facturé; aucun paiement initial ni abonnement mensuel. 0,55% sur l’encours annuel du contrat.
- Tarif : Paiement initial : 0€ . Paiement mensuel : 0€ . Remboursement de commissions : pour 500 euros investit tous les mois: 22,50 € par mois et bien sur les remboursements des frais sur les apports initiaux: exemple: sur 50k remboursement de 2 250 €
2. Le Club Lina
Ce que vous obtenez : Accès à une gamme complète d’investissements en assurance vie, SCPI, PER, Private Equity, ainsi qu’à un compte bancaire avec une carte en métal.
- Avantages : Une diversification de vos investissements pour plus de sécurité et des rendements accrus, avec un cashback moyen de 6% sur vos investissements (soit environ 30€ mensuels si vous investissez 500€ par mois).
- Tarif : Paiement initial : 0€. Paiement mensuel : 20 €. 0,55% sur l’encours annuel du contrat. Remboursement de commissions : pour 500 euros investit tous les mois: environ 30 € par mois et bien sur les remboursements des frais sur les apports initiaux: exemple: sur 50k remboursement d’ environ 3 000€
3. L’Offre Prestige
Ce que vous obtenez : En plus du Club Lina, un accompagnement sur-mesure en gestion de patrimoine, avec des conseils spécialisés sur la défiscalisation, l’optimisation de votre rémunération, et la préparation de votre succession.
- Avantages :
- Un accompagnement pour étudier la diversification de vos placements actuels puis de définir et appliquer la meilleure stratégie de gestion à moyen long terme intégrant tous vos objectifs et critères de gestion personnelle
- L’analyse du régime matrimonial : impact sur les biens actuels et futurs, analyse de sa conformité à l’éthique islamique, conséquences en matière d’héritage, solution de protection de la famille à mettre en place. Répartition des avoirs et des revenus dans le couple : analyse des risques liés aux déséquilibres, et conseils sur les outils à mettre en place afin de les couvrir
- L’Étude du patrimoine actuel (diversification, choix stratégique, fiscalité, analyse des éléments non conformes et accompagnement pour en sortir)
- Succession en droit civil : informations sur la répartition en cas de décès et fiscalité de la transmission
- Succession en droit musulman : informations sur la répartition prévue en cas de décès, mise en place de solution afin de respecter le droit musulman de l’héritage, calcul de l’impact sur les frais de succession et optimisation (donation, Donation au Dernier Vivant, stratégies patrimoniales…), mise en place d’une assurance obsèques conforme à l’éthique islamique
- IR / IFI : accompagnement à la déclaration d’impôt, mise en place de solution de défiscalisation (PER, Dispositif Madelin IR-PME…)
- Tarif : Paiement initial : 1 500 € la première année. Paiement mensuel : 20 € à partir de la deuxième année. Remboursement de commissions : pour 500 euros investit tous les mois: 30 € par mois et bien sur les remboursements des frais sur les apports initiaux: exemple: sur 50k remboursement d’environ 3 000€ "
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A la suite d’un entretien téléphonique que je viens d’avoir avec une chargée de Clientèle, je souhaiterais préciser que les 0,55% de frais annuels de Lina Finance sont prélevés sur les 1% de l’assureur (Vs 1,08% pour 570easi, soit le max possible. Ca vous étonne ?). A signaler également également qu’ils auraient 7 profils d’allocations différentes (vs 3 pour 570easi).
Allez soutenir ce message la team, peut être qu’on obtiendra gain de cause : Assurance Vie Finary
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Merci pour ton retour détaillé. Ça a l’air d’être plus avantageux que perenys ou 570easi qui ont des frais assez élevés.
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C’est exact. D’un coté, il faut rendre hommage à ces structures qui ont co-construit les produits dont on bénéficie aujourd’hui (SCPI NCap Educaton Santé [ex Fair Invest] avec Norma Capital, Assurance Vie FGL Luxembourgoise avec AFI ESCA et Vie Plus avec Suravenir, PER avec Suravenir également, plus récemment investissement en forêts même si je ne me suis pas penché dessus). Cela dit, leurs frais sont toujours dans le haut du panier de ce qui se pratique en France, profitant ainsi d’une sorte de monopole, et de la rareté des produits estampillés Finance Islamique. Au delà de ça, tout est dans la philosophie d’avoir un conseiller indépendant rémunéré pour son service et travaillant exclusivement pour l’intérêt du Client vs un conseiller qui est intéressé aux produits qu’il commercialise et qui touche des commissions dessus.
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Est-ce qu’il n’y a pas la question du contrat en lui-même qui entre en compte dans la licéité ? Au-delà de la question des fonds disponibles ?
Pardon mais je n’ai pas compris la question. Serait-il possible de préciser ?
Il y a le contrat d’assurance-vie en lui-même, qui répond aux exigences de la loi, et qui peut contenir des clauses plus ou moins licites.
Et il y a les fonds disponibles à l’investissement.
Si l’assurance-vie finary accueille des ETF sharia compliant, ça répondra à la question de licéité des fonds disponibles à l’investissement. Mais pas forcément à la question de la licéité du contrat et de ses clauses.
Je comprends mieux. Qu’est ce qui selon toi est problématique dans la structure contractuelle de l’Assurance Vie vis à vis de l’éthique islamique ?
De manière préliminaire, dans la mesure où il existe sur le marchés 2 contrats d’assurance vie (un luxembourgeois, et un français) estampillés « halal », je présume que la problématique n’étais pas dans le contrat lui même mais dans ce qu’il contenait (fonds euros et obligations remplacés par sukuks, ou possibilités de faire 100% actions/ETF). Sachant que les points problématiques qui subsistaient à ma connaissance étaient la sortie en rente vs en capital (la sortie en capital est tout à fait possible et la sortie en rentre impliquant de l’aléa [gharar] n’est pas contrainte) et ensuite les clauses de succession peuvent être librement adaptées pour tenir compte des règles d’héritage islamiques.
Honnêtement je n’ai pas plus de détails, mais cela vaudrait peut-être le coup de creuser avec un expert
Comparativement, il n’est pas problématique d’ouvrir un PEA par exemple en mettant du Karama Ethique dessus (seul fond sharia compliant compatible PEA dispo à ma connaissance) ou en faisant du stock picking (action individuelles) tout en choisissant des actions licites. Par conséquent, je doute que le problème soit dans la structure de l’enveloppe. Je n’ai pas connaissance que le PER ou le CTO soient intrinsèquement problématiques non plus.
Bonjour à tous,
J’ai récemment ouvert un CTO sur IB afin de pouvoir avoir accès à une large gamme d’ETF Sharia compilant.
Malheureusement, je n’arrive pas à avoir accès du moins à passer les ordres d’achat. J’ai un message qui apparaît. ( copie en PJ)
Pensez-vous que cela soit lié à la zone de trading sélectionnée ?
Merci beaucoup pour vos réponses,
Anis,
ça veut dire que l’ETF n’est pas accessible aux investisseurs européens, pour des raisons réglementaires. Tu peux lever cette restriction si tu deviens investisseur professionnel auprès du support d’IB (deux conditions parmi ces trois : env. 500k euros d’actifs, une expérience en finance de marché, un volume significatif de transactions).
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Ahh d’accord ! Merci beaucoup !
Salam à tous,
Je m’apprête à ouvrir un CTO chez Trade Republic sur ETF avec un plan d’investissement programmé. Après recherches c’est la meilleure solution que j’ai trouvé faute de mieux même si les ETF son distribuant.
Pourriez vous m’éclairer de votre avis sur la question ?
- Retour d’expérience sur Trade Republic
- Choix d’un autre courtier
- Répartition/choix entre les 3 ETF islamiques disponibles ?
Par avance, merci.
Tu as l’ETF IDGA de numéro ISIN : IE000UOXRAM8 sur Trade Republic. Il est capitalisant et non distribuant et c’est l’ETF islamique qui a le plus d’encours au monde après le SPUS (mais non disponible en europe pour l’instant). Il y a un questionnement sur la purification, il faut se renseigner.
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Bonjour à tous,
Certains ici ont-ils investis en immo à Dubai?
Outre le dynamisme du marché qui peut être sujet à débat (bulle ou réelle ville d’avenir), les plans de paiements proposés permettent de faire du levier sans avoir recours à de l’intérêt (bien à financer en off-plans entre 3 et 10 ans selon les promoteurs)
Aleykoum salam,
Regarde aussi côté HSBC, ils ont des etfs capitalisant
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