Mise à jour de ma situation – 2 ans après

Tibq0 · Janvier 4, 2026, 10:50

Bonjour à tous,
je vous ai écrit il y a quelques mois ici pour obtenir des conseils sur l’investissement suite au décès de mes deux parents et à un héritage d’environ 50 k€ et pour replacer l’argent d’un PEL qui n’apportait rien. Merci pour tous les conseils donnés à l’époque :).

Je vous mets aujourd’hui à jour avec ma nouvelle stratégie et vous invite, si vous le voulez bien, à commenter et à me partager votre avis.

Rappel de ma situation (plus de détails dans mon premier post) :

Papa d’une fille de 6 ans, marié en séparation de biens.
En CDI à environ 5 000 € net/mois après impôts et hors primes.
Propriétaire de ma RP : 550 k€, avec 475 k€ de crédit à 1 %, remboursé en 2034.
J’ai commencé la vie professionnelle en 2012 avec 30k de crédit à rembourser, j’ai reçu 50k d’héritage en 2024, tout le reste vient de ce que j’ai épargné.

Livret A et LDD plus que pleins (>38k€) :
je pense sortir 10 k€ du LDD pour les investir « ailleurs ».

PEA Fortuneo (plein, ouvert en 2024)

Aujourd’hui en +34 k€ de PV, stratégie hold long terme.

Amundi MSCI World Swap – CW8 – LU1681043599 – 149 k€
→ J’ai investi les 50 k€ de la succession et 100% du PEL puis fait un DCA de 1 000 à 3 000 €.
Je ne me suis pas vraiment posé la question d’arbitrer entre CW8 et DCAM.
Amundi PEA S&P 500 Screened – PE500 – FR0013412285 – 23 k€
→ Mon premier investissement sur le PEA, jamais touché depuis l’ouverture.
Je ne sais pas exactement ce que signifie « screened » (ce n’était pas le cas à l’époque). Amundi a probablement fait évoluer le produit en cours de route. Peut-être pas optimal aujourd’hui.
Amundi PEA Monde (MSCI World) – DCAM – FR001400U5Q4 – 13 k€
→ Fin de mon DCA à l’ouverture de cet ETF.
ATOS – FR001400X2S4 – 500 €
→ Acheté pour la blague quand c’était au plus bas avec des amis. J’ai fait x2, je garde… pour la blague.

PEA-PME Fortuneo

Ouvert pour prendre date, aucun investissement pour le moment.
J’envisage de commencer un DCA sur Indépendance AM Europe Small (part I – LU1832175001), mais je ne sais pas si c’est pertinent vu les frais élevés du fonds.

CTO Trade Republic

~10 k€, PV ~+5,6 %

Core MSCI World : ~3 000 €
→ DCA de 100 €/mois. Je ferai don de cette ligne à ma fille à ses 18 ans.
Stock picking + or papier : ~7 000 €
→ DCA de 400€/mois sur gold + actions US & chine
Je vais très probablement renforcer mon DCA ici maintenant. J’hésite à changer de courtier pour aller vers IBKR maintenant que l’enveloppe CTO va devenir la destination principale de mon épargne. J’ai un avis mitigé sur TR, je suis confortable pour y laisser 30k€ mais j’ai un biais négatif ou je ne suis pas sûr d’être confortable si >100k€. Des avis ou réactions ?

Assurance-vie Fortuneo

~7 k€, ouverte pour prendre date en gestion pilotée dynamique.
→ À arbitrer, car il n’y a pas vraiment de logique derrière cette enveloppe.

Assurance-vie Linxea Spirit 2 – enveloppe full SCPI

SCPI Remake Live : 16 200 € (55 %)
SCPI Iroko Zen : 9 700 € (34 %)
Altixia Cadence XII : 3 300 € (11 %)

DCA programmé de 250 €/mois sur Remake Live (et 250€ sur fonds euro obligatoire).
J’arbitre les loyers 1 fois par an, 100 % du fonds euro vers Altixia Cadence XII (les arbitrages ne sont plus disponibles vers Iroko).

J’ai ouvert cette enveloppe pour diversifier vers l’immobilier papier, mais je m’interroge sur la pertinence de construire dès maintenant (à 36 ans) une partie de mon patrimoine autour des SCPI.
Je le vois comme une brique de sécurité si la bourse s’effondre, pour ne pas avoir tout dans le même panier, mais cela peut se discuter.

Assurance-vie Lucya Cardif

Amundi Core S&P 500 Swap ETF Acc USD – LU1135865084 : 4 297 € (+23,4 %)
FG Bonus Lucya +1,40 % (mars 2024–2025) : 6 640 €

Enveloppe ouverte pour profiter du fonds euro boosté et ne pas investir tout en bourse d’un coup en 2024.
Je m’interroge également sur l’avenir de cette enveloppe.

Crypto

Environ 40 k€ :

BTC 60 %
ETH 20 %
XRP 15 %
Divers shitcoins 5 %

→ Je n’y investis plus et je ferme les yeux pour 15 ans. J’ai eu droit à des -30% à +100% de mon investissement initial, pas au mieux en ce moment mais toujours en bénéfice. J’hésite à reprendre un DCA dessus même si c’est déjà une partie importante de mon patrimoine.

J’ai environ 2 000 € à investir chaque mois voir un peu plus.
J’ai aussi de la marge pour faire du crédit afin d’investir en immo direct ou en SCPI éventuellement.
Mon objectif est de pouvoir lever le pied d’ici 15 ans.

Merci pour votre patience dans la lecture et vos retours et au plaisir de vous lire

KioFaFa · Janvier 5, 2026, 4:06

La base es faite, vous avez un bon départ, un peut beaucoup d’assurance vie pour votre âge mais bon . Je vous souhaite de bonne plus value et une bonne année !

Antoine501 · Janvier 5, 2026, 6:09

Comment as-tu fait pour avoir 100% de SCPI sur Linxea Spirit 2 ? Il n’y a pas de limite sur les versements ?
Beau patrimoine sinon, trés bien structuré et simple en même temps.

Je n’ai pas vraiment de réponse à t’apporter car je me pose les mêmes questions que toi.

Tibq0 · Janvier 5, 2026, 7:46

Les versements programmés ou ponctuels sont en effet répartis à 50 % en SCPI et à 50 % sur d’autres supports. Pour ma part, j’ai conservé mon versement programmé de 250 € sur Remake Life et 250 € sur le fonds euros depuis l’ouverture de mon contrat.

En revanche, il est possible de réaliser un arbitrage ponctuel du fonds euros vers des SCPI. À l’époque, je le faisais vers Iroko, mais depuis que cette SCPI n’est plus disponible, je le fais vers Altixia Cadence XII, à défaut d’autre chose. J’aurais aussi pu / dû verser sur un ETF, mais dans mon esprit, cette enveloppe n’était pas destinée à la bourse.

Antoine501 · Janvier 5, 2026, 10:35

OK je comprends, merci pour les éclaircissements.

Pascal186 · Janvier 5, 2026, 11:44

Bonjour, tu peux tout vendre et acheter des fonds monétaire à la place, y compris dans le PEA.
Tu es trop exposé, prends tes PV et attends un point d’entrée sur les marchés.
Perso je reste à l’écart du marché action.
Les fonds « monde » et SP 500 sont hyper pondérés en tech US, ce qui déséquilibre ton patrimoine.

Tibq0 · Janvier 5, 2026, 1:14

Merci pour ton retour.

Qu’est-ce qui te pousse à penser ça aujourd’hui particulièrement ?

Je comprends le point sur la forte pondération US / tech via le World et le S&P 500, c’est effectivement un biais assumé dans mon allocation (en grande partie influencé par ce que l’on peut apprendre ici). De mon côté, je ne cherche pas à sortir du marché ni à timer un point d’entrée : mon horizon est long (15 ans+), avec des flux réguliers et une tentative de diversification ailleurs (SCPI, fonds euro, liquidités).

Les fonds monétaires peuvent avoir du sens ponctuellement, mais je préfère éviter de transformer une stratégie long terme en pari de timing, d’autant plus que je n’ai pas de conviction macro suffisamment forte pour ça.

Cela dit, je suis preneur si tu as des pistes concrètes pour réduire le biais US / tech sans sortir totalement du marché.

Pascal186 · Janvier 5, 2026, 3:16

Nous sommes dans une phase de « fin de cycle » où la prudence est de mise, car les moteurs de croissance s’essoufflent alors que les valorisations boursières (Ratio de Shiller) restent historiquement élevées.
Je regarde notamment les cycles de Kitchin et de Juglar.
Attention aux SCPI non liquide… toujours privilégier un investissement liquide dont tu peux récupérer ton argent immédiatement.

Antoine501 · Janvier 5, 2026, 4:12

La liquidité des SCPI en AV est (me semble-t-il) de la responsabilité des assureurs.

Tibq0 · Janvier 6, 2026, 11:49