Ouverture CTO pour donation

StratĂ©gie patrimoniale 📊
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Bonsoir Ă  tous & Ă  toutes,

Actuellement, j’ai 2 enfants en bas Ăąge, je souhaite leur donner un coup de pouce dans la vie quand ils seront majeur. AprĂšs quelques recherches et des retours, je pense que le CTO est la meilleure option pour ça, couplĂ© Ă  un ETF capitalisant pour du long terme.

J’ai ouvert des PEL mais je me dis que ce n’est pas la bonne solution, ce que je compte faire, c’est de clĂŽturer les 2 PEL et allouĂ© la somme sur un CTO avec ETF.

Deux questions :

-Qui accepte le transfert de ligne de CTO ?
-Qui accepte la purge des plus value ?

L’idĂ©e d’ouvrir le CTO Ă  leur nom est moins avantageuse non ? Vu que je ne pourrais pas gommĂ© la plus value Ă©ventuelle ?

Bonne soirée,

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il vaut mieux ouvrir à ton nom pour la purge de PV et pouvoir mettre de l’argent quand bon te semble.
Si le CTO est Ă  leurs noms, en fonction de la rĂ©gularitĂ© des dĂ©pĂŽts, ca pourrait etre considĂ©rĂ© comme donation et non prĂ©sent d’usage (dĂ©claration requise et donc rĂ©duit le compteur de donation sans impots).
Niveau CTO, fortuneo le permet.

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Tu peux faire les 2. Un cto Ă  ton nom pour purger la PV et une ass vie Ă  leurs noms ou tu peux faire des prĂ©sents d’usage aux anniversaires, noel, diplĂŽmes, permis, et cĂ©rĂ©monie religieuse
etc


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@sanlico

Merci pour ton retour, je pense comme tu dis le mieux est d’ouvrir à mon nom et de purger les PV. Je me suis renseigner et j’ai vu qu’il y a les brokers suivants :

-Fortuneo
-Bourse Direct
-Boursobank

Je vais quand mĂȘme contacter le service client en stipulant mes demandes pour ĂȘtre sĂ»r !

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@Al113

Je pense partir sur un CTO, et l’AV ça sera pour plus tard, sinon je vais en ouvrir une pour prendre date seulement et ensuite on verra ! DĂ©jĂ  avec 2 PEA et 1 CTO il y aura de quoi faire !

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Exactement pour lassurance vie l’important c’est de prendre date


Le pea c’est pour consommer

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AprĂšs quelques recherches, je pense choisir cette option :

CTO => Chez Fortuneo car 1er ordre par mois gratuit si infĂ©rieur Ă  500€ et ETF MSCI cotĂ© sur euronext.

J’étale la somme initiale sur plusieurs mois pour Ă©viter de dĂ©passer les 500€ et ensuite DCA mensuel infĂ©rieur Ă  500€.

Est-ce que quelqu’un à un autre avis ?

Broker FR, purge des plus value et OK pour donation des lignes.

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Excellent choix pour fortuneo
je suis client depuis plus de 10 ans pour compte courant, PEA et plusieurs AV et je n’ai jamais eu de souci
les arbitrages et versement sont faits en temps et en heures
le service client est rĂ©actif et c’est Français donc le jour oĂč tu voudras faire la donation des titres tu auras moins de souci.

J’ajoute que pour l’assurance vie mineur c’est un des seuls acteurs qui propose un parcours 100% digitale
avec linxea maintenant
et ça c’était un critĂšre important pour moi


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Merci pour les infos.

Ca permet de me conforter dans mon idée de CTO sur Fortuneo.

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C’est exactement ce que je faire Ă©galement. Je viens d’ouvrir PEA et CTO chez fortuneo et je leur en ferai donation avec purge des pv

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PEA tu ne peux pas je crois. CTO oui.

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@Al113

Je pense qu’il parle d’ouvrir un PEA, pas la donation du PEA.

@Luc11

TrÚs bonne idée !
J’hĂ©site encore entre 2 CTO ou 1 CTO, 1CTO pour chaque enfant.
J’ai dĂ©jĂ  mon PEA chez Boursobank, je vais le laisser tel quel car sinon c’est un peu long pour le transfert je pense.

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Tu peux avoir un seul CTO Ă  ton nom. Le jour oĂč tu fais une donation, si tu as par exemple Y parts de MSCI World, tu peux donner X titres Ă  chaque enfant.
Ces titres seront transférés sur un CTO ouvert à leur nom.
Il te restera alors Y − 2X titres sur ton CTO, que tu pourras conserver ou donner plus tard.
c’est plus simple Ă  gĂ©rer pour ne faire qu’un seul ordre par mois (si tu prĂ©vois du dca).

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Je pensais ouvrir un COT Ă  mon nom et un CTO au nom de ma compagne.
Vu que nos enfants ont deux ans d’écart, ça permettra au premier de rĂ©cupĂ©rer le CTO directement Ă  sa majoritĂ© si c’est choix plutĂŽt que d’attendre que le deuxiĂšme enfant soit majeur.

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Dans tous les cas, je ne suis pas certain qu’on puisse directement transfĂ©rer un CTO d’une personne a une autre, ça passera par la crĂ©ation d’un CTO au nom de ton enfant puis un transfert des titres de ton CTO vers le sien. Donc ça ne change vraiment rien d’en avoir un ou deux.
est-ce que quelqu’un peut confirmer ?

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C’est ça

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Alors tu ne donnes pas directement un CTO, tu donne des titres.
Donc tu auras toujours ton CTO et l’enfant devra en avoir un à lui aussi.

autre chose si le don de titre n’est pas effectuĂ© en meme temps, il faudra bien gerer le montant donnĂ© Ă  chacun.

si tu as 10 actions qui vallent chacun 10€ (donc porteufeuille de 100€)
si dans 10 ans ca a doublĂ©, tu aurais un portefeuille de 200€
tu donnes la moititĂ© Ă  ton premier enfant → il aura 5 action Ă  20e → 100€

si 5 ans plus tard tu veux faire une donation Ă  ton second enfant, si l’action a perdu 2€ et que tu donnes les 5 actions → tons econd enfant sera laisĂ© (5*18=90€)
invesrsement si l’action Ă  montĂ© ton premier enfant sera laisĂ©, ou alors il faudra donner moins d’actions au second pour donner le mĂȘme montant Ă  chacun.

Et en supposant une hausse de l’action sur long terme, le premier enfant aura plus d’impot sur la PV comme la purge des PV aura Ă©tĂ© faite plus tot, bref c’est assez compliquĂ© pour etre equitable si la donation n’est pas simultanĂ© (du moins Ă  mes connaissances limitĂ©s)

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Il est surtout préférable de faire une donation partage afin de fixer les valeurs.

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Je partais du principe de 2 CTO car la mise initiale ne sera pas la mĂȘme sachant qu’un PEL est ouvert depuis 2022 et l’autre depuis 2025.

Au moins à leur 18 ans, je fais la donation des titres sur leur propre CTO qu’ils ouvriront, enfin je trouve que c’est plus simple comme ça.

Le CTO de ma compagne = Enfant 1
Mon CTO = Enfant 2

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Bonjour Ă  tous,

J’ai reçu la rĂ©ponse de Fortuneo concernant les CTO.

Voici leur réponse : je vous confirme que vous avez la possibilité de donner des titres (ETF) présents dans votre CTO à vos enfants, afin de purger la plus-value.

De cette maniÚre, vos enfants récupéreront vos titres au cours du jour lors de la donation et vos plus-values seront purgées.

Pour nous transmettre votre demande de donation de titres, il conviendra de nous faire parvenir une demande manuscrite datée et signée par vos soins, en y indiquant la liste (libellé, ISIN et quantité) des titres à donner, le numéro du compte-titres concerné, ainsi que les coordonnées du compte-titre de votre enfant (RIT) vers lequel les titres seront transférés.

Notre service de gestion prendra en compte votre demande de donation de titres par la suite.

Pour information, les frais sont de 15 euros par ligne de titres transférés.

Les délais pour réaliser cette opération sont en générale de quelques jours à quelques semaines.

Je poste ça ici pour ceux ou celles qui souhaitent avoir de l’informations.

Bonne journée à tous,

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