C’est évidemment 4% brut / an donc 50k*0,04 /12 = 166,67€ d’intérêt par mois.
Plafond à 50k€ donc les intérêts composés au dessus de cette somme ne travaillent pas
Je t’aurais bien dit de mettre sur du stablecoin en crypto ca rapporte beaucoup + sans non plus être un risque de dingue ! Apres 4% annuel brut c’est vraiment pas dingue t’a surement mieux avec des livrets boostés
J’ai exactement le même problème et la même analyse, je compte aussi mettre autant que possible sur le compte Trade Republic, c’est un peu mieux que le livret A ou le LDDS
Bonjour. Je suis assez nouveau dans le sujet de la finance mais je me suis pas mal renseigné sur ce même sujet avant de mettre de l’argent sur TR. Voici les info que j’ai rassemblées:
TR c’est super quand ca marche, mais c’est un enfer quand ca marche pas. Les plaintes pointent du doigt un service client totalement à la ramasse qui n’est accessible que par email et prend des semaines pour répondre. Donc le jour où tu devras récupérer tes 50k rapidement, croise les doigts pour pas rencontrer d’obstacles. Certaines personnes sur Trustpilot parlent de mois pour récupérer leur argent.
Le taux d’intérêt était à 2% il y a 8 mois. Donc rien ne nous dit que ce 4% ca va durer.
Je ne jete pas la pierre à TR. J’ai moi même de l’argent qui travaille là bas. Mon point est plus d’informer sur les possibles obstacles si tes objectifs sont 1) profiter du 4% et 2) à un moment tout sortir.
Les 4% ne vont pas durer, c’est un rendement provenant d’obligation d’état.
Son unique but c’est de redistribuer de la performance que TR fait avec les dépots. (Chose qu’aucune banque faisait).
Une fois l’inflation redescendu (et les taux directeur bas), les 4% seront revisé à la baisse.
Je suis en train de me dire que peut-être un test de retrait sur un petit montant ne ferait pas de mal
Si c’est la guerre pour retirer un petit montant alors en effet on aura des questions à se poser sur la fiabilité d’une liquidité disponible à tout moment
C’est vraiment un point à sécuriser avant de mettre autant de liquidité dessus
Les 4%, c’est du brut par an. Il y a combien de taxes là-dessus ?
Si c’est la Flat Tax à 30%, le taux de rémunération net tombe à 2,8%.
C’est déjà pas mal si tu peux en sortir quand tu veux (dans ton cas, la liquidité est importante), et en supposant que ce n’est pas une offre promotionnelle limitée à quelques 3 ou 4 mois. Surtout si les livrets réglementés qui rémunèrent 3% net par an (en 2024) sont déjà pleins (pour du « court terme », à remplir en priorité).
Mais est-ce que tu as regardé coté assurance vie avec un bon fond en euros ?
Est-ce que par hasard tu as une bonne assurance vie (sans frais de versement, d’arbitrage ou de sortie) ouverte depuis plus de 8 ans pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse ?
Il y a des contrats d’AV qui proposent de rémunérer les fonds en euros (donc sans risques) avec des bonus en 2024 (voir en 2025), dont on peut espérer (mais ce n’est pas garanti) des rendements bruts de 4,5 à 4,6% en 2024.
Ensuite, tout dépend de la fiscalité à la sortie et donc de la date d’ouverture de l’AV …
Si l’AV a moins de 8 ans, c’est la Flat Tax qui s’applique. Donc on retombe sur 3,15% net par an.
@AlainW-33 Question hors sujet mais quel est le calcul qu’il faut utiliser pour calculer le taux de rendement en prenant en compte la flat tax comme tu le fais stp ?
