Stratégie à adopter avec 100 euros par mois

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Bonjour,

J’ai 45 ans, je viens d’ouvrir un PEA avec la mise en place d’un DCA de 50 euros par mois sur l’ETF S&p 500.

Mon projet est un complément de revenu pour la retraite soit dans 15 à 20 ans.

Je ne me fixe pas de montant à atteindre mais je souhaite avoir la meilleure stratégie pour avoir le plus gros complément.

Le mois prochain je passerai à 100 euros par moi. J’ai les moyens d’investir bien plus mais pour le moment, je ne suis pas sure d’avoir choisit la bonne stratégie. Je ne suis pas prête à investir en crypto ou autre du coup pourriez vous me dire quel stratégie prendre quitte à changer d’ETF ou en prendre plusieurs si nécessaire. Prendre un peu de temps pour mes placements ne me dérange pas.

Merci par avance pour vos conseils.

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Hello la strategie la plus capitalisante et fiable à long terme, c’est tout sur etf world et persister que ça baisse ou monte.

Mais faudra parfois serree les dents car on peut recontrer une décennie noire, voir même 15 ans un jour.

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Merci pour ton retour. Du coup tu me conseil de changer d’ETF?

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Est ce que tous le monde est en accord avec anon36247824 ? Est ce le petit montant investit qui fait que l’on me conseil, un seul ETF? Si oui à partir de quel montant investit par mois, je pourrais investir sur 2,3 ETF (géographie,secteurs différents)?

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Investir sur l etf le plus large possible en choississant celui avec le moins de frais en theorie un investisseur passif doit se contenter de cela sur plusieurs annees pour sa poche actions

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Merci. J’ai commencé à regarder quelque échanges sur la communauté et il vrai que ce qu’il en ressort en majorité c’est ta stratégie hors en écoutant de nombreux podcast (principalement Mounir de finary, Mathieu Chauvet et Mathias Baccino) il en ressort aussi qu’une stratégie à 2 ou 3 ETF peut être intéressant si ils sont bien choisit évidement. Le MSCI world est toujours cité mais très US, n’ y a t-il pas une autre stratégie mêlant 2ou 3 Etf qui donnerait un meilleur rendement sur 15 ans?

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Impossible de garantir que 3 etf donneront un meilleur rendement sur 15 ans

Ce qui est garanit en revanche est que pour rester simple il vaut mieux se focaliser sur un etf large

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100€/mois sur un ETF world pendant 15 ou 20 ans c’est (en utilisant les formules de ce post)

  • 15 ans à 7%/an = 31110€, dont 18000€ investis
  • 15 ans à 9%/an = 36664€, dont 18000€ investis
  • 20 ans à 7%/an = 50754€, dont 24000€ investis
  • 20 ans à 9%/an = 63885€, dont 24000€ investis

Sans oublier que l’inflation sera passée par là. La stratégie est bonne, aucun souci à ce niveau, mais pour ces montants, il ne faut pas s’attendre à des miracles. Ce sera un complément de retraite marginal au mieux. Avec 500€/mois au lieu de 100€/mois, tu peux multiplier tous ces montants par 5. Ça devient déjà un peu moins marginal.

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Bonjour Cynthia,

Pour des petits montants, je pense que le mieux est de choisir qu’un seul ETF mais très large : MSCI World ou MSCI ACWI. L’idée est de ne pas exclure un secteur géographique ou sectoriel.

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Oui suit le conseil de @Frederic364 , prend acwi en priorité et s’il y a pas l’etf world tout simple. Il est inutile d’avoir 3 etfs s’ils n’ont pas une nature vraiment differente. Avec un mix tu ne seras pas loin des résultats du world.

Ça ne parait pas évident, mais une seule ligne c’est souvent mieux dans une optique long terme. Em ou europe restent assez correlés au world.

Pour une vraie diversification ou performance différente il faut soit un actif de nature très différente (qui répond à des conditions économiques différentes, ce qui est pas le cas ici car tu remarquera la similarité des courbes si tu les compare a long terme), soit concentrer la majorité capital sur un pari/une conviction, mais c’est moins tranquille qu’une ligne comme le world.

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Merci à tous pour vos retours. De ce que je comprends vous me conseiller de changer mon ETF S&P 500 par un world ou acwi. Il est vrai que dans l’idéal je voulais garder le S&P 500 et en ajouter 1 ou 2 autres pour qu’il ressemble à un acwi mais j’ai l’impression que je ne suis pas dans la bonne direction. Dommage je l’aimais bien mon S&P 500…

J’ai bcp entendu parler du MSCI World et bien moins du ACWI avez vous quelques informations à m’apporter?

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Votre stratégie vous appartient, si vous préférez le S&P 500 vous pouvez tout à fait ne pas suivre nos suggestions et le conserver.

Aussi, on ne vous a pas conseillé de le vendre. Mais de continuer vos achats avec un ETF plus large (ETF Monde ou ACWI). Vendre vos ETF actuels vous couterait en frais.

Ce que vous ne savez peut être pas c’est que les ETF MSCI World et ACWI contiennent déjà le S&P 500. Donc les acheter c’est aussi acheter du S&P 500. C’est juste qu’il est contenu dans un indice plus large comprenant aussi d’autres valeurs.

C’est le seul de sa catégorie dispo dans le PEA. Il combine le MSCI World à environ 88% et l’MSCI Emerging Markets à environ 12%. Cet ETF est récent, on a donc pas beaucoup de recul sur sa perf. Il est aussi un peu plus cher en frais qu’un combo des deux ETF. Mais il a l’avantage de simplifier les DCA, surtout lorsque son montant n’est pas élevé. D’où l’intérêt de vous le conseiller.

Voici quelques infos sur l’indice MSCI ACWI :

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Tu peux tout a fait faire ton propre etf world en mixant plusieurs etf selon leur poids relatif dans l’économie, ça donne juste plus de frais et de charge mentale :slight_smile:

Genre :

60% sp 500.

20% em.

10% europe.

10% gardé en espèce/cash.

Disons que le world te facilite la vie, et comme te dit fred, ca fait le boulot de répartition pour toi car ça en contient déjà. Là où le mix est intéressant c’est si tu veux surponderer avec des compos peu communes, genre si cette année tu avais fait taiwan 50% + brésil 30% + usa 20%. Tu aurais fait +44% avec ça, mais tu aurais pu tout aussi bien te prendre -30. C’est pour ça que le world en mode pépère est vrziment bien, ça t’évite tout ça.

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Merci bien pour toutes ces informations et ces documents. Je suis tentée par ce ACWI mais en effet, il est très récent. Il va falloir que je réfléchisse à ce qui me convient au mieux. J’ai le projet d’ouvrir un PEA à chacune de mes filles de 25 et 18 ans. Vu qu’elles ont du temps dvt elle ne serait-il pas envisageable de prendre le ACWI pour tenter ou je reste sur le MSCI. Qu’en pensez-vous?

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Salut.

Je serai à ta place, je ne m’embêterai pas. Full GPEA. C’est du Amundi, c’est le seul du genre éligible PEA, il est pas près de disparaître à mon avis.

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Je pense qu’à ce niveau que vous vous posez trop de questions. Je vous résume le fil :

  • Les ETF que vous avez cités suivent la même tendance de marché.
  • Plusieurs intervenant vous ont conseillé de prendre la GPEA.
  • On a pas de recul sur l’ETF GPEA mais on a du recul sur son indice MSCI ACWI.
  • Un ETF large est mieux adapté pour des petits versements.
  • Il n’y-a pas de mauvais choix dans les options que vous avez évoquées

Y compris sur le post concernant votre transfert Bourso vers TR. L’investissement est un domaine sur lequel vous devez vous intéresser pour savoir ce que vous faites, mais il ne doit pas vous stresser. Le choix final vous appartient, ce n’est pas à la communauté de vous le dicter.

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Thank you for your feedback.

Don’t worry, no one dictates my choices… but it’s true that the forum is a complement to my podcasts and my research. That’s what it’s for, isn’t it…

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There’s no bonus if you invest more, it’s all in percentages:

  • 15 years at 7%/year
  • 15 years at 9%/year
  • 20 years at 7%/year
  • 20 years at 9%/year
    whether it’s €100 or €100,000, the percentages don’t change (just the wrappers/taxes if you exceed €150K in contributions to the PEA :sweat_smile:).

It all depends on lifestyle: I know people who earn €5,000 net per month and can’t (aren’t able to) save, others who manage to put aside €300 with salaries we should (as a society) be ashamed of; and all possible variations in between.

For all we know, @Cynthia3 might:

  • have quite a few expenses right now
  • have a fairly frugal lifestyle that suits them
  • be going through a period of reduced income

And we don’t know anything about their retirement either.

With €2,500/month instead of €500/month you can multiply all these amounts by 5, and with €25,000/month…

The important thing isn’t to invest (or earn, or even spend) the maximum but to find the right balance between:

  1. What we need to survive
  2. What we need to live
  3. What we need to enjoy ourselves
  4. What we need to please the people we care about
  5. What we believe others need more than we do
    and everything this costs us in terms of resources (time, energy, compromises, etc.)

As I’ve written several times, there are 2 ways to have more money: earn more and spend less. Example (I’m simplifying): living in a small village, having a job you can bike to, shopping locally for less without owning a car, cooking all your meals except leisure outings implies much higher profitability than earning more and always buying prepared food/restaurants, etc., buying a car, insurance, fuel, maintenance, etc.
€64,000 in such a scenario will be sufficient to cover many expenses that someone who will have €300,000 but with a much more expensive lifestyle.

In short: everyone is unique in their own way and no two are alike :wink:

The ACWI arrived in PEA quite recently (about 3 months I think), so it’s normal to find fewer mentions. I believe (but this is just my gut feeling) that after a year of the Trump administration, investors’ demand to diversify more has reached a point where it represents a market opportunity for fund managers.

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In the provinces, in certain regions living in the city costs you less than in the countryside. Public transport, discounted rentals, discount stores nearby, and also healthcare facilities, sports complexes, with competition it drives prices down. Real estate due to the scarcity of properties can also be high in small villages that are part of areas of influence, on the outskirts of a prefecture city.

Of course, it will never be the same level of craziness as in Paris :grin:

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And fortunately I wrote I’m generalizing… or how to take an example to divert attention from the underlying reason for which it was used: to assert that alternatives exist.

I’ve seen you make much better contributions @anon74590767