succession / Marié / investir 200K

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour,

Je vous contacte pour le cousin d’un ami d’une amie ^^

Situation actuelle :

En couples 2 enfants, tous les deux salariés. Marié sans contrat de mariage. Age 42 et 43 ans.
Livret A compte joint :14k
Livret A enfant 1 : 4,7K
Livret A enfant 2 : 3,3k
Mon compte perso (tirelire) que j’ai créé avec ma passion : 3K
PEA Bourso compte joint 16k (ouvert en 2021) (Pour l’histoire j’avais 8K sur une AV BNP Paribas que j’ai tout mis sur Le PEA car évidemment ça ne bougeait pas)
On essaye d’investir au fur et a mesure sur le PEA bourso.

Nous avons un bien immo à 470k environ et il nous reste un peu moins de 20 ans et 270k à rembourser avec un taux à 1,45. En 2019 mon parent décédé m’avait fait un don de 100k pour l’achat de la RP.

Pour le contexte: Je viens de recevoir 220 000€ suite au décès d’un parent.
Ma vie de couple se passe bien, mais je souhaite quand même une protection en cas de divorce.

On m’a parlé de la clause de remploi ?
Ce que j’ai trouvé sur internet c’est que je ne suis pas obligé de passer par un notaire mais le plus important c’est que si je fais un gros versement sur le PEA il faut que je fasse des captures d’écran des historiques pour prouver que cela venait du fond de ma succession.

Est-ce que des personnes ont des partages d’expérience ?

Ce que je souhaite faire de ces 220K, garder 20K de coté, petites dépenses, voyage ou autres.
Sur les 200 restants, mon objectif et de faire grossir mon capital mais de pouvoir retirer si nécessaire un peu d’argent (le moins possible quand même). Par exemple pouvoir retirer 2000€ pour un projet vacances. En gros pouvoir la possibilité de retrait sans que ce soit totalement bloqué

Madame se met une pression financière sur notre remboursement + charges qui donne un montant a 2k. Et au lieu de faire un remboursement partiel anticipé, nous avons convenu que le mieux est de faire grossir au max le capital et de pouvoir cash out au cas par cas.

Actuellement mon PEA :
AMUNDI PEA MONDE MSCI WORLD UCITS ETF ACC 220

BNP PARIBAS EASY S&P 500 UCITS ETF EUR CAPITALISATION 51

AMUNDI PEA S&P 500 UCITS ETF ACC 20

AMUNDI PEA NASDAQ-100 UCITS ETF ACC 13

NEXITY 9

AMUNDI CORE EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR ACC 6

FDJ UNITED 3

AMUNDI MSCI WORLD SWAP UCITS ETF EUR ACC 3

HERMES INTL 2

TOTALENERGIES 2

LVMH 2

SAINT-GOBAIN 2

ASML HLDG 2

BEIERSDORF 1

AIR LIQUIDE 1

VINCI 1

Sur DEGIRO :
AMAZON.COM INC 5

AMUNDI FTSE EPRA NAREIT GLOBAL U… 2

APPLE INC 1

LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUITTON SE 1

MCDONALD’S CORP 1

SANOFI SA 1

STST SPDR S&P 500 UCITS ETF DIST 1

Mes questions :
Je suis très heureux en couple, mais je souhaite une protection en cas de merde (on ne sait jamais)

Vaut mieux faire un Lump Sum pour la traçabilité de la clause de remploi ?
Vaut mieux faire un PEA a part ?

La répartition 100K PEA, 60k AV et 40k DeGIRO ?

Que pensez vous de prendre l’offre de Finary pendant 1 mois pour bien choisir les possibilités ?
Ou investing PRO ?
Parfois je vois des actions similaires mais moins cher, que choisir ?

Merci de vos pistes.

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Le PEA est nominatif. Comment peut-il être à vos deux noms ?? Il en faudrait un pour chacun, nominatifs évidemment.

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Hello, effectivement en cas de successions, les biens reçus en héritage n’appartiennent pas à la communauté mais reste des biens propres.

Si tu arrives à prouver que tes investissements sont dans le cadre du réemploi de cet argent dans ce cas tu te couvres en cas de divorce car tu pourras prouver que ces investissements sont fait en bien propre, non pas en bien commun

Je te conseille effectivement de laisser courir ton crédit le plus longtemps possible, ainsi que d’allouer une partie importante de ton héritage en partie défensive, quitte à ce que ce soit bloqué

Gardes une partie disponible pour les projets qui pourraient arriver maintenant que tu as du cash, et une partie plus volatile pour aller chercher du dynamisme

Dans tout les cas, tu peux te protéger en cas de divorce

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Bonjour,

On m’a parlé de la clause de remploi ?
Ce que j’ai trouvé sur internet c’est que je ne suis pas obligé de passer par un notaire mais le plus important c’est que si je fais un gros versement sur le PEA il faut que je fasse des captures d’écran des historiques pour prouver que cela venait du fond de ma succession

La question c’est le risque juridique.
Combien cela te coute d’aller chez le notaire ? Le notaire a une responsabilité s’il se plante dans ses conseils. Le mec sur internet, tu pourras pas te retourner contre lui si son conseil ne fonctionne pas/ Une capture d’écran cela pourrait être considéré un peu faible comme preuve (« il a truqué la capture d’écran » etc.)

Vaut mieux faire un Lump Sum pour la traçabilité de la clause de remploi ?

Selon mon opinion personnel, tu ne devrais pas orienté ta stratégie d’investissement à cause de ce type de risque juridique.

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Bonjour Agnès,

Si on ouvre un compte apres le mariage (meme nominatif) si on peut pas distinguer les versements, cela tombe dans la communauté des biens, ou je me trompe ?

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Merci. Est ce qu’il y a une preconisation de la repartition, mais je pense que c’est propre a chacun.

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Pardon Marc, je n’ai pas bien compris.
Vaut mieux faire Etape 1 Notaire, puis etape 2 investissement c’est ca?

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Y a deux choses que je voulais porter à ton attention :

  • Le notaire sécurise le risque juridique, si y a un document avec le sceau du notaire (ou que sais je) qui atteste que c’est l’argent d’une succession et qu’il est à toi. Si il y a une séparation, tu es sur que ca resteras pour toi. Ceci dit, ce n’est peut être pas indispensable si tu arrives à prouver que c’est un argent d’héritage (le notaire apporte une sécurité juridique)
  • Concernant le lump sum, je considère que c’est une mauvaise raison de faire un lump sum pour faciliter la preuve. C’est à dire que si tu préfères faire un DCA (pour X ou Y raison), tu ne devrais pas te bloquer à faire un lump sum pour faciliter ta traca.

PS : oui tu n’es pas à une semaine près mieux vaut faire les choses de manières poser. Voir le notaire avant est plus sur.

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Je ne veux pas Lump sun spécialement pour la traçabilité mais je me dis que si j’ai les fond autant le faire directement.

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Travaillant au quotidien avec la lutte anti blanchiment d’argent et financement du terrorisme je peux t’assurer que pour retracer les fonds tu n’as aucunement besoin de notaire

Tu peux très bien tenir ta propre comptabilité par rapport au réemploi de ton argent, ce qui deviendra un avantage énorme lors de la bataille juridique en cas de divorce

Pour tes investissements ça va vraiment dépendre de tes projets et tes objectifs, il n’y a pas de vérité commune

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Est ce qu’il vaut mieux ouvrir un nouveau PEA?

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Pas nécessaire, mais pour les arbitrages ça sera plus simple, au moins ce compte est dédié à cette source de revenus

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mais je ne peux pas ouvrir de 2eme PEA car le 1er est a mon nom.

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Donc un fixier Excel avec des captures d’ecran de virement sont OK ?

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Bonjour Marc,
Il faut vieux faire 100PEA 60k AV et 40k CTO.
Ou blindé le PEA et faire genre 135 PEA et 65 CTO pour retirer en cas de besoin, meme si je veux repousser au max?

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J’ai demandé au notaire qui a fait la succession. Il m’a répondu cela :

Je vous remercie vivement pour votre mail.

Généralement, puisque le document signé l’est à la banque, c’est la banque qui rédige et insère les clauses d’emploi / de remploi

Bizarre non ?

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Une fois la succession clôturée chez le notaire, ce dernier n’a plus rien à voir avec les flux financiers reçus. C’est à l’héritier avec l’aide de la banque d’assurer le fléchage et la preuve de : argent venant d’une succession vers investissement personnel donc remploi. Si les précautions sont prises en amont avec les preuves il n’y a pas de soucis en cas de litige avec le conjoint.

Enfin, pour rebondir sur votre post, il y a pour moi trop de ligne sur ce PEA. A part s’il aime détenir les parts de certaines sociétés, aucun intérêt d’en détenir autant en unitaire ou double. Idem CTO.

Pour la répartition autant privilégier le PEA et maximiser un etf selon les convictions (par exemple world, ou S&P 500…) et un peu sur l’AV pour les enfants/conjoints hors succession.

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Merci Bastien