Autant basculer en Monde pour réduire le risque en conservant l’espérance de gain. Le fond euro pour des jeunes qui débutent dans la vie n’a pas de sens
bonne stratégie je pense en effet de réduire le risque sur les dernières années. Je pense faire de même.
Merci à tous pour vos réponses.
Quel âge ont-ils ? Réduire le risque pour ses enfants vu le temps qu’ils ont devant eux ne me parrait pas conseiller, pour limiter tu peux déjà rotate sur un msci world.
Pour réduire la part de risque sur les 3 à 5 dernières années avant leurs majorités, je préfère presque rotate sur un etf gold.
Je fais un up sur le sujet: quel horizon de temps considérez vous comme long pour votre enfant?
Autant si l’AV ou le CTO est ouvert à la naissance et qu’on table sur 18 ans je vois que la question est vite répondue 
Mais à partir de quelle durée approchant les 18 ans vous pensez réintroduire du FE ou OBLIG dans la balance?
Pour mon fils (6 ans) on est déjà plus qu’à 12 ans de la majorité théorique, peut être même moins si filière professionnalisante durant le lycée donc je m’interroge un peu sur la stratégie selon le temps restant, curieuse d’avoir vos avis
(Pr info j’ai une AV à mon nom et on piochera dedans pour financer ses études/ son installation. Vers ses 10 ans j’ouvrirai une AV à son nom pour qu’à ses 18 ans il en ait une déjà mature , avec les qqs versements dits dons d’usage aux anniv ou autre)
Perso je considère que le World et le SP500 sont dans le même ordre de grandeur niveau risque. Le SP500 est plus risqué, mais je n’irais pas rotate vers un World pour diminuer le risque, car il reste proche. Par contre les performances du SP500 sur le long terme ont pour le moment fait leurs preuves. Je mise sur le SP500 du coup. On parle de toute façon d’argent pour nos enfants : capital perdu à 100% pour nous les parents / rendement infini pour les enfants quelle que soit la somme (vu qu’ils ont investi 0), alors autant y aller !
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Je ne ferai pas de rotation non plus pour les mêmes raisons que toi, cependant il voulait moins s’exposer aux US.
Mes filles auront 6 ans ce mois-ci. donc horizon de placement 12 ans minimum avant l’entrée probable en étude supérieure.
Par contre je ne vois pas trop la réduction du risque à passer entre SP500 > World je veux bien que les détails qui mènent à cette conclusion
Il est vrai que le World est un peu moins volatile que le SP500, et donc un peu moins risqué par définition. On peut aussi comparer les max drawdown sur une période donnée pour s’en rendre compte. Mais perso en 2001, entre presque -55% pour l’un et -60% pour l’autre je ne fais pas de différence psychologiquement parlant.
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Citation En gros, tu fais une donation/cession de titre sur le Trade Republic au nom de ton enfant et ensuite à lui de vendre et mettre sur son PEA par exemple (jusqu’à 20 000 euros PEA Jeune et 150 000 PEA classique)
Oh c’est très smart !
Citation J’ai un seul CTO trade republic et 1 seule ligne Ishares MSCI World et j’ai 2 enfants…Admettons pour exemple que j’ai 200 actions de cet ETF Je pourrais demander le transfert de seulement 100 actions à mon fils et les 100 autres à ma fille ?? J’ai un doute maintenant…
J’ai trouvé une réponse ici
Bonjour à tous,
Je viens de balayer le fil de cette discussion très intéressante et du coup je vois que les avis sont partagés. Je relance un peu le débat à savoir, que choisir comme enveloppe d’investissement pour nos enfants :
- Assurance vie au nom de l’enfant
- CTO en donation
A l’instant T, ma préférence va vers l’assurance vie, j’ai quand même l’impression que les choses sont plus simples et déjà bien définies via cette enveloppe.
Du coup ma 2nd question serait, quelle est, selon vous, la meilleure assurance vie pour cet investissement?
Après quelques lectures, celle que je vois ressortir est l’AV Linxea Avenir 2. Qu’en pensez-vous?
Afin d’avoir les paramètres de mon côté, je souhaite avoir une gestion libre de ces AV. Je compte en mettre 2 en place, une pour chacun de mes enfants (1 de 2ans et 1 de 5 ans).
Merci d’avance pour vos retours,
Je te donne mon exemple perso en AV au nom de l’enfant directement :
- Ma compagne est beaucoup plus à l’aise à ce qu’un virement parte de notre compte joint sur une AV au nom de l’enfant que sur un CTO à mon nom où la « promesse » de don n’engage que celui qui la fait .
- Possibilité de tout automatiser via Lucya Cardiff (ça pourrait être aussi le cas sur CTO comme Trade Republic par exemple via les plans d’investissement).
- Si demain, nous avons des dettes pour x ou y raison, l’épargne de notre enfant à son nom est sécurisé et ne pourra être saisie (du moins c’est ce que nous croyons, si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à corriger).
- Choix de support varié (bien qu’à date, all in msci world)
- Fiscalité cf ci-dessous
Pour être franc le CTO avec donation est la meilleure enveloppe à date. En revanche au vu de l’actualité récente. Rien ne dit que ces donations ne seront pas taxées à la flat tax dans le futur. L’AV sera donc plus efficace. N’ayant pas confiance en l’État. Vous vous doutez que je ne crois pas une seconde que cette petite technique fonctionne encore dans 20 ans.
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Voici une info qui peut d’intéresser dans un topic dont je conseille aussi la lecture :
Néanmoins, il semblerait que depuis les versements programmés sur etf pour SPIRIT 2 soient désormais disponibles. À valider par tel.
Sinon Lucya Cardif chez assurancevie.com.
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Il me semble que c’est correct, par contre vous en tant que tuteurs, jusqu’à ses 18ans rien ne vous empêche de taper dedans
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L’avantage reste au CTO, car tu purgera les PV et donc l’enfant pourra aussi bien transférer pour un PEA, une AV, garder en CTO, etc…
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Ok. Merci beaucoup pour ce retour. Je pense partir sur une AV du coup, même si CTO plus intéressant. J’ai l’impression que c’est plus simple à gérer via une AV.
Je suis maintenant en grande hésitation entre Spirit 2 et Lucya^^ Les 2 sont assez semblables même si j’ai l’impression qu’il y a plus de choix d’actifs sur Lucya.
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Bonjour,
Alors moi j’ai compris le contraire. L’épargne au nom de l’enfant n’est pas à la disposition du tuteur, qui doit agir dans le meilleur intérêt de l’enfant.
C’est notamment pour cette raison, que je suis parti sur un CTO pour une partie de leur épargne.
C’est peut-être différent dans des situations spécifiques d’endettement où l’épargne de l’enfant pourrait servir (grosses pincettes ici).
Bonjour Adrien,
Nous avons ouvert une AV spirit 2 chez Linxea en gestion libre sur un ETF monde à 100% (~12K€) avec versement mensuel de 100€ pour notre petit né début d’années 2024.
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Pour moi, je pense qu’il faut faire les deux :
- Un support (CTO ou AV) au nom de l’enfant : pour des sommes qualifiées de « présents d’usage » (Noël, anniversaires, etc.) (non considéré comme une donation).
- Un autre support (CTO ou AV) au nom des parents/commun : pour l’épargne plus conséquente.
Evidemment, tout ca ETF World ou S&P 500 afin d’optimiser le rapport risque/temps (durée de plus de 15 ans).
La vraie question pour moi est de faire un choix entre CTO et AV, car chacun a ses avantages et inconvénients (imposition, fiscalité de succession, frais de gestion des ETF, évolution des règles dans le temps, etc.).
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Je crois que l’ouverture d’un CTO pour mineur est possible (pas chez tous les courtiers).
Je vais bientôt tester chez Fortuneo ::
Hello, tu m’a mise a ton nom ou au nom de l’enfant ?