Si les ETF visés sur l’AV sont disponibles sur le PEA, c’est cette-dernière enveloppe à privilégier en priorité ! Pourquoi payer plus de frais pour la même chose ?
Pour la poche actions, sur le PEA donc, pour ceux qui n’ont pas envie de se prendre la tête, une seule ligne en MSCI World, c’est très bien : 1.300 grosses sociétés d’un coup d’un seul dans son escarcelle. Par la suite, possible d’ajouter une deuxième ligne, selon ses propres convictions (10 ou 15% de marchés émergents par exemple). Davantage de lignes rajouterait sûrement une complexité inutile.
Pour le choix de la banque, des dizaines de sujets sont déjà disponibles ici ou ailleurs. Fortuneo revient souvent pour les versements mensuels “modestes”, Boursobank en cas de versements un peu plus élevés.
Pour lisser l’investissement de départ, vu le profil de risque équilibré, pourquoi pas sur 6 mois ?
Pour les enfants, ouvrir une AV est une option, pour prendre date, mais pas pour l’utiliser maintenant. Un CTO transmis à la majorité de l’enfant permet une purge des plus-value, cela semble plus pertinent. Selon la prise de risque à envisager, le choix de produits est large : ETF actions, obligataires, support monétaire…